Conoce los tipos de #CréditoHipotecario disponibles para ti

Los créditos hipotecarios se han convertido en una poderosa herramienta para adquirir un inmueble, ya que es común que por el tamaño del esfuerzo económico que implica comprar una casa, sean pocos quienes pueden #PagarDeContado una vivienda. Por esta razón, la mayoría de las personas compra una casa o departamento con la ayuda de un #CréditoHipotecario; sin embargo, estos instrumentos se enfrentan a la difícil tarea de tener que ofrecer las mismas condiciones para todos, y al mismo tiempo, ser lo suficientemente flexibles para adaptarse a las necesidades de cada uno.

Las instituciones hipótecarias han diseñado diferentes tipos de esquemas de pago con los cuáles buscan atender las necesidades de sus clientes.

¿Te gustaría comprar una casa; pero, no tienes la liquidez suficiente para hacerlo?

Si quieres comprar una casa o un departamento, un crédito hipotecario es una excelente opción si no cuentas con la liquidez, ayudándote a cumplir la meta de tener una casa propia en menos tiempo. Por eso es importante que conozcas todos los tipos de créditos hipotecarios que puedes encontrar en el país. Esto no sólo te ayudará a tomar una decisión basada en tus necesidades, también podrás comparar cuál es el que más te conviene.

En México, podemos encontrar cuatro diferentes tipos de crédito.

CRÉDITO BANCARIO

Diversas instituciones bancarias otorgan créditos hipotecarios a los mexicanos que deseen adquirir una vivienda. Actualmente, la tasa de interés que ofrecen los bancos es más competitiva con respecto a las instituciones gubernamentales. Actualmente podemos encontrar tasas históricas desde 7.7%. Estas son las principales características de los créditos hipotecarios bancarios:

• Regularmente piden un enganche de entre el 25% y 45% del costo de la propiedad.

• Los plazos para pagar van desde los 5 hasta los 30 años.

• Cuentan con una tasa de interés fija haciendo más visible el avance en los pagos.

• Los bancos pueden prestar hasta 20 millones de pesos, dependiendo de factores como los ingresos comprobables y la capacidad de endeudamiento.

Además, si contratas un crédito bancario y no utilizas tu crédito Infonavit, las aportaciones patronales se irán a tu subcuenta de vivienda en forma de ahorro para tu jubilación. Considera también que los bancos toman en cuenta el historial crediticio para otorgar un crédito. Si tu historial tiene problemas, nunca has tramitado un crédito o no cuentas con una tarjeta de crédito, es probable que no puedas acceder a un crédito hipotecario bancario.

CRÉDITO INFONAVIT

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), otorga financiamiento para todos los trabajadores que estén inscritos en el IMSS. Su objetivo es garantizar el derecho a la vivienda plasmada en la Constitución.

El plazo máximo para pagar un crédito Infonavit es de 30 años, sin embargo, no sólo lo puedes utilizar para comprar una vivienda nueva o usada. Este tipo de crédito también te ofrece la posibilidad de construir en un terreno propio o reparar, ampliar y mejorar la casa que ya tienes.

Para obtener un crédito hipotecario Infonavit lo primero que debes hacer es pre calificarte en su portal para saber con cuántos puntos cuentas, la cantidad de ahorro que tienes en tu Subcuenta de Vivienda y si eres candidato para iniciar con el trámite.

CRÉDITO FOVISSSTE

Este crédito está destinado para las personas que aportan al Fondo para la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE), que son los trabajadores en activo de base y eventuales al servicio de las entidades públicas. El Crédito Tradicional se puede utilizar para adquirir vivienda nueva o usada.

Para inscribirse al Sistema de Puntaje 2020 se debe contar con al menos 18 meses cotizando y un mínimo de 80 puntos con base en: bimestres cotizados, saldo de la subcuenta de vivienda, edad y sueldo, número de miembros de la familia, oferta y demanda regional de la vivienda.

FOVISSSTE lanza convocatorias que tienen un límite de asignaciones de crédito, es decir, no puedes tramitarlo en cualquier momento. El tiempo de aprobación del crédito dependerá del puntaje con el que cuentes.

SOFOM

Una SOFOM es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Deben contar con un registro vigente ante CONDUSEF para poder operar, además de estar sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Los créditos hipotecarios obtenidos a través de las Sofomes tienen características similares a las de los créditos hipotecarios bancarios: financian la adquisición de una vivienda, te solicitan un enganche y es necesario contratar ciertos seguros. Una de las desventajas es que las Sofomes cuentan con tasas de interés y Costo Anual Total (CAT) más altos que los bancos.

Las Sofomes no pueden fondear los créditos hipotecarios por sí mismas. Dependen de los préstamos de otras instituciones financieras o gubernamentales como el Infonavit o el Fovissste. Con este tipo de créditos hipotecarios tendrás la opción de financiar hasta el 95% del valor de la vivienda que quieres comprar. Además, dentro del pago de la mensualidad, la mayoría de las Sofomes incluyen el pago de los seguros.

Además, tenemos las Uniones de Ahorro y Crédito son sociedades cooperativas queuscan atender las necesidades financieras de los socios al ofrecer servicios crediticios.

Y entonces, ¿cuál es la mejor opción?

Basado en el previo análisis, cada institución financiera cuenta con diferentes tipos de créditos hipotecarios, con ventajas y desventajas que buscan cubrir las necesidades específicas de cada persona. Y aunque no existe una clasificación universal y exacta, se podrían catalogar de acuerdo a sus características:

• Tasa de interés: Fija, mixta o variable.

• Propósito del crédito: Adquisición, mejora, remodelación, preventa, construcción, entre otros.

• Transacción: Personas jóvenes, conyugales, subsidiarios, pensionados, entre otros.

Además, también podrían categorizarse según el destino del crédito:

• Adquisición: Crédito otorgado para la compra de una casa nueva o usada.

• Terminación o Remodelación: Crédito otorgado para concluir o remodelar una vivienda.

• Adquisición de terreno: Crédito otorgado para comprar un terreno donde se construya una vivienda.

• Mejora de condiciones: Se refiere al traspaso de una entidad a otra, manteniendo el mismo crédito hipotecario pero con condiciones más favorables (como el plazo o las tasas)

• Preventa: Se otorga éste crédito para la compra de bienes raíces que aún se encuentran en construcción.

• No residentes: Dirigidos a personas mexicanas que no se encuentren viviendo en México, pero tengan un interés por comprar un bien inmueble.

Con todas estas opciones, clasificaciones y características tan particulares quizá te hayas abrumado, y por ello en MANAGER HOME MÉXICO estamos a tu disposición para explicarte y brindarte la asesoría personalizada para conocer la opción que mayor se acerque a tus expectativas. Juntos podemos elegir la mejor opción para que construyas el patrimonio que tú y tu familia se merecen, ¡permítenos ayudarte!

Fuente: INFONAVIT

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