2021: Tu #CréditoHipotecario con bajas tasas de interés

Natalia Aguilar
3 mar 2021
3 Min. de lectura

Actualizado: 30 mar 2021

Éste año representa una gran oportunidad para adquirir un crédito hipotecario

Los bancos mexicanos cuentan con una bolsa de 600,000 millones de pesos disponibles para otorgar préstamos, sin embargo, la demanda se ha contraído como consecuencia de la pandemia por Coronavirus.

"El número de clientes que ha solicitado una reestructura de créditos, es limitado si se compara con los casi 9 millones que se sumaron a los aplazamientos, lo que quiere decir que el grueso de los clientes han retomado sus pagos", explica Luis Niño de Rivera.

Obedeciendo la ley de la oferta y la demanda, en este momento de exceso de oferta, las tasas de interés en los créditos hipotecarios tendieron a bajar, es por ello que el año 2021 representa una gran oportunidad para aquellos que buscan incrementar su patrimonio apoyados en un crédito hipotecario.

“Estamos viendo un entorno de bajas tasas de interés , es una buena oportunidad para tomar créditos o tener un crédito en 2021; vemos una disminución importante de tasas de créditos hipotecarios y vamos a ver muchas promociones para la adquisición de crédito”, señaló.

En los primeros cuatro meses de la pandemia, la banca reestructuró 8.6 millones de créditos por más de un billón de pesos, esto, según implica Luis Niño de Rivera, presidente de ABM, ha implicado dejar de cobrar 66,000 millones de pesos en comisiones.

“Será un año de menor rentabilidad de la banca pero mayor capacidad para resolver la necesidad de los clientes”, señaló.

En una segunda ronda de facilidades para reestructuras, la banca ha modificado condiciones para casi un millón de créditos de 782,000 clientes, por 110,000 millones de pesos. La CNBV otorgó condiciones regulatorias para reestructuras vigentes hasta enero de 2021.

En lo que va del año los bancos que conforman la ABM han otorgado 105,000 millones de pesos en crédito. El sector con mayor dinamismo fue la vivienda, que en octubre tuvo un crecimiento de 9.3% anual. En crédito a las empresas, en ese mismo periodo, el crecimiento fue de apenas 1.9%.

“Hemos tenido una relación honesta con la actual administración(…) A pesar de la pandemia, la banca va muy bien, seremos un factor positivo y eso lo reconoce el presidente López Obrador”, señaló Luis Niño.

Después están 18,111 créditos hipotecarios reestructurados en beneficio de igual número clientes que representan el 2.3% del total; 21,253 son de pequeñas y medianas empresas (pymes) en favor de 19,917 usuarios y un 2.5%; y 8,548 son de grandes empresas para 1,498 clientes, que representan 0.2 por ciento.

Sin embargo, en cuanto al monto, son las grandes empresas en donde está la mayor parte reestructurada con 50,287 millones de pesos, un 45.7% del total; a este segmento le siguió el de las pymes con 23,954 millones, un 21.8%; las hipotecas con 19,153 millones y un 17.4%; las tarjetas con 4,855 millones, 4.4%; consumo 6,180 millones, 5.6% y microcréditos 5,615 millones, 5.1 por ciento.

Luis Niño de Rivera mencionó que las reestructuras de créditos continuarán en los primeros meses del 2021.

“Este es un resultado altamente favorable comparado con el augurio que teníamos en marzo y abril del año pasado y la enorme preocupación que se fue manifestando sobre la calidad de la cartera de la banca. Por fortuna, hasta este momento tenemos una situación muy favorable”, dijo.

Ejemplo de ello, es que al primer programa de apoyo a deudores, que fue lanzado en marzo y consistió en aplazar por seis meses el pago de mensualidades sin cobro de intereses extraordinarios, se difirieron poco más de un billón de pesos.

De ese monto, hasta diciembre, 78 por ciento ya se encuentra al corriente de los pagos, 15 por ciento fue reestructurado; uno por ciento está en proceso de definir qué pasará con el financiamiento y seis por ciento está en morosidad.

“Esto nos dice con toda claridad que una parte muy importante, la mayor parte de los clientes que se acogieron al diferimiento regresaron a sus planes de pago y que las reestructuras que hemos hecho apoyando nuevamente a nuestros clientes”, enfatizó Niño de Rivera.

Además, sostuvo, los bancos están preparados para hacer frente a la situación, pues hasta noviembre, se tienen registradas reservas por 215 mil millones de pesos; de las cuales, 39.8 mil millones o el 19 por ciento, son voluntarias.